Kategorizace plateb

Každá platba nás zpomaluje při cestě k finanční nezávislosti. Průměrně provedeme kolem dvou až pěti tisíc transakcí ročně. Některé jsou nezbytné, jiné běžné, ale taky jich tam je dost úplně zbytečných. Bohužel v takovém velkém množství se vše tak nějak míchá a kdo o tom nemá přehled, lehce se bude ztrácet. Ve finále na tom tratíme my a naše rodina. Ukážu vám, jaký přehled funguje už léta mě. Díky němu umím definovat každou platbu, dát ji do správné kategorie a případně najít lepší alternativu.

Správnou kategorizací získáte podrobný přehled o svých nákladech. Postupem času uvidíte, že začne odpadat i poměrně dost stresu. Spousta lidí, kteří nemají přehled o svých financích, se bojí. Všeho možného (jestli vyjdou, jestli si budou moci něco dovolit, jak budou zase dětem vysvětlovat, že to neleze koupit, kde vezmou peníze na dovolenou, atd.). Těch strachů je strašná spousta a většinou úplně zbytečně. Kdyby tito jednotlivci měli přehled o svých nákladech, stačilo by se během minutky podívat a okamžitě by věděli, na čem jsou.

Mít přehled o svých platbách, je takové to vydechnutí, kdy se proti vám vyřítí auto co předjíždí, vy už se vidíte v něm a on se na poslední chvíli zařadí… Nic se nezmění, vše je stejné jako předtím, ale vám se přesto strašně moc uleví.

Snažím se věci zjednodušovat. Nechci, aby mi cokoliv bralo moc času na úkor něčeho jiného, co mě třeba baví mnohem víc. A kategorizace plateb je jednou z činností, které jsou sice DOST DŮLEŽITÉ, ale asi nikomu se tím nechce trávit moc svého času.

Na úplném začátku je nějaká PLATBA.

Každá z nich má ještě svou podkategorii, kterou lze krásně sjednotit. Třeba náklady na bydlení. Zrovna u těchto nákladů lze krásně spočítat fixní platbu každý měsíc, kterou si už jen rozdělíte podle způsobu placení. Víme, že nám každý měsíc odchází třeba 12 000, které si poznamenáme. Nemusíme to už ale nikam dále rozepisovat, pokud si to automatizujeme trvalými platbami nebo jednorázovým placením kreditní kartou každý měsíc.

Jiné to už je u provozních a osobních nákladů. Tam se zpravidla jedná o platby různých hodnot, z různých obchodů nebo od různých lidí. Já vycházím z jednoduchého klíče, který mi už přes deset let funguje. Princip je stále stejný, jen si tam obměňuji výhody, které aktuálně jsou (např. před 3 lety jsem začal hodně využívat kreditní kartu, kde vrací až 2 % zpět z každého nákupu).

Jak už jsem uváděl v článku Zjednodušení placení, týkají se mě pouze 4 možnosti placení:
a) kreditní kartou,
b) debetní kartou (pouze pokud dostanu nějaký výrazný cashback od partnerů banky)
c) bankovním převodem (který ještě automatizuju trvalým příkazem),
d) hotovostí.

A teď zpět k samotné PLATBĚ.
Na začátku je v podstatě úplně jedno, za co daná platba je. Podstatou je, že nám bere peníze z rozpočtu a potřebujeme ji zařadit do správné kategorie, abychom ji třeba i po letech našli.

Mám 5 jednoduchých kroků.

1. KROK
Každou platbu dělím do dvou kategorií:

1. Online na internetu
   V podstatě jakákoliv platba, kterou provedu na internetu a platím za ní kreditní nebo debetní kartou.
2. Offline v kamenných obchodech nebo od jiných lidí
   Zbylé platby. Řadím sem i ty z internetu, kde není možné platit kreditkou a platím třeba dobírkou nebo převodem.

2. KROK
Vyberu si způsob platby:

1. Online na internetu
   a) kreditní karta
   b) debetní karta
2. Offline v kamenných obchodech nebo od jiných lidí
   a) kreditní karta
   b) debetní karta
   c) bankovní převod
   d) hotovost

3. KROK
Zaeviduji si danou platbu:

1. Online na internetu
   – Mám tabulku, kam si píšu ty hlavní údaje, abych je mohl kdykoliv dohledat.
   – Za naší rodinu to píšu jen do jedné tabulky a rozdělím barevně podle toho, koho se daná platba týká, jakým způsobem jsem platil a čí to bylo kartou nebo hotově.
2. Offline v kamenných obchodech nebo od jiných lidí
   – Tady vycházím z toho, že dostanu účtenku, kterou dám do obálky s označením daného měsíce.
   – Na každé účtence si zvýrazňovačem označím datum platby a částku (při měsíční rekapitulaci – sčítání – to hned vidím a přičtu k dalším).
   – Pokud účtenku nedostanu, zapomenu nebo platím v hotovosti, mám v obálce nastříhané své účtenky pro tyto záznamy (mám dvě verze – jedny klasické účtenky nebo tabulku, kam to píšu pro celou rodinu a poznačím si, koho se nákup týká). Obsahují vše potřebné pro pozdější dohledání.
   – Dále účtenky dělím na společné náklady, moje náklady a náklady přítelkyně. Na konci měsíce se to snadno sečte bez nějakého přemýšlení, pro koho byl daný nákup třeba před třemi týdny.

4. KROK
Některé položky z účtenek si ještě dám do zvláštních kategorií. O nich budu psát později samostatné články:

1. Příležitosti (MOJE)
2. Neřesti & zbytečnosti (MOJE)
3. Příležitosti (SPOLEČNÉ)
4. Neřesti & zbytečnosti (SPOLEČNÉ)
5. Jednorázové roční výdaje (MOJE)
6. Jednorázové roční výdaje (SPOLEČNÉ)

5. KROK
Postupně provádím měsíční a roční rekapitulace. O nich budu psát později samostatné články:

1. Měsíční & roční REKAPITULACE (MOJE)
2. Měsíční & roční REKAPITULACE (SPOLEČNÁ)

Evidence plateb je o zvyku. Na začátku to zabírá tolik času, kolik potřebujeme, aby se nám to dostalo pod kůži a začali jsme to dělat automaticky. Díky takové evidenci si můžete na konci každého měsíce udělat rekapitulaci svých nákladů během 10 minut. Budete přesně vědět KOLIK a ZA CO jste museli vynaložit peněz. Zároveň znát přesnou částku, kolik do rozpočtu přibylo nebo kolik peněz nám v něm zůstalo díky příležitostem. A v kategorii Neřesti & zbytečnosti zase zjistíme, kolik a za co nám zbytečně z rozpočtu peněz ubylo.

Kategorizací plateb pracujeme na evidenci svého životního stylu. Nikdo se přece nechce uskromňovat, ale proč nehledat lepší alternativy. A až na úplný závěr pracovat na možnostech, jak na své měsíční náklady vydělávat. Ovšem dokud své náklady neznáme, nemůžeme vědět, kolik vlastně potřebujeme.

Přeji Vám hodně štěstí.