Měsíční a roční rekapitulace v rozpočtu
V předchozích několika článcích jsem popisoval jednotlivé části, jak si lze evidovat naše toky peněz. Jedná se o dost jednoduchý, ale přehledný sběr dat, který by o sobě měl umět sbírat snad úplně každý. Nebo minimálně ti, kteří chtějí dosáhnout finanční a později časové nezávislosti. Tentokrát vás seznámím s tím, jak s těmito daty pracuji a využívám je ve svůj prospěch.
Díky této jednoduché tabulce se mohu kdykoliv během roku podívat na své celkové příjmy a náklady. Zároveň z toho vyčtu, kolik to bylo za jednotlivé měsíce a kudy mi zbytečně peníze odtékaly. Také uvidím kolik peněz jsem získal nad rámec své výplaty a kolik mi v rozpočtu zůstalo díky různým příležitostem.
K evidenci mi stačí několik barevných zvýrazňovačů, propiska, obyčejná tužka a guma.
Většina z nás má nějaký příjem každý měsíc (ze zaměstnání, podnikání, brigády, rodičovský příspěvek, atd.). Lze k tomu připočítat i různé bonusy (např. na dítě), stravenky nebo přesčasy. Zkrátka každý měsíc dostáváme nějaké peníze, které jsou plus mínus dané a ty si zapíšeme do políčka příjmy.
Díky detailně zpracovaným nákladům na bydlení známe i přesné měsíční náklady za tuto oblast. Pokud jsme v podnájmu a platíme např. 12 tisíc měsíčně se vším všudy, poznamenáme si tuto částku. Jednou za rok při vyúčtování si to, co nám vrátí (třeba přeplatek záloh na energie) odečteme od celkových nákladů za bydlení. Tím se dostaneme na přesnou částku za rok a tím pádem i za měsíc.
Dále díky provozním a osobním nákladům přesně víme, za co jsem dané peníze utratili. A pomocí kategorizaci plateb dokážeme i jednotlivé platby správně evidovat.
Nadstandardem už je doplňkové rozdělení plateb, kde si poznamenáme další příležitosti v rozpočtu, ale hlavně podrobněji rozepíšeme za co konkrétně nám peníze odcházely zbytečně z rozpočtu a kdy jsme vydávali nějaké větší částky. Z této kategorie mají na konečnou rekapitulaci vliv pouze příležitosti v rozpočtu, konkrétně políčko PŘIBYLO. Jedná se totiž o další extra peníze do rozpočtu (např. nalezená stokoruna na ulici).
Pokud si chci evidovat cokoliv dalšího, mám pro to vyčleněno několik políček se souhrnným názvem LETOŠNÍ EVIDENCE DALŠÍCH NÁKLADŮ.
Do této sekce si podrobněji rozepisuji např. všechny náklady spojené s autem – benzín, opravy, vybavení, atd.
Taky tu mám okénko na všechny větší náklady spojené s cestováním – letenky, jízdenky, vybavení, atd.
Mohou tu být i výdaje za děti – kroužky, oblečení, vybavení, školy v přírodě, atd.
A v neposlední řadě všechny náklady spojené se vzděláváním – knihy, programy, kurzy, atd.
Je to pouze pro moji informaci. Jedná se o mé provozní a osobní náklady, které sčítám každý měsíc jako celek. Díky této evidenci ale přesně vím, kolik za danou sekci, kterou chci podrobněji sledovat, utrácím.
Do této poslední sekce lze psát opravdu cokoliv, co uznáte za vhodné a nějak vám to pomůže. Umím si představit, kdybych byl kuřák, že bych si sem psal všechny náklady spojené s kouřením. Díky tomu bych měl přehled, kolik mi ročně odejde peněz z rozpočtu pouze ve spojitosti s touto neřestí.
Na druhou stranu sem nemusíte evidovat jen náklady, ale třeba i přírůstky. Třeba všechny peněžní dárky, které za rok od rodiny dostanete. Nebo kolik najdete drobných na ulici (mě to zajímalo a jen za loňský rok to bylo kolem 7 stovek).
Touto rekapitulací se dostanete maximálně do klidu. Jednak hned uvidíte svoje extra bonusy, které si zapisujete v příležitostech. Pak celkové náklady spojené s neřestmi & zbytečnostmi, na kterých můžete začít ihned pracovat.
A v neposlední řadě si můžete během pár sekund sečíst celkové příjmy s celkovými příležitostmi, díky kterým do rozpočtu přibyly další peníze. Získáte tím své celkové příjmy. Od nich stačí odečíst celkové náklady a hned víte na čem jste.
Bez spekulací nebo doufání. Přesná čísla.
Osobně pracuji s dvěma rekapitulacemi – MOJÍ (pro mě) a SPOLEČNOU (pro naší rodinu). Jedná se o totožné tabulky, jen v sekci měsíční náklady je 3. část v MOJÍ verzi označena jako Osobní. A ve SPOLEČNÉ verzi zase jako Ostatní.
Je pro mě důležité, abych znal všechny své příjmy a náklady jak za sebe, tak za naší rodinu. Pomáhá nám to při dalším plánování výdajů nebo investic a celkovému zvětšování bohatství.
Přeji hodně štěstí.
